Ajatuksia ja tapahtumia taloudesta, työstä ja varallisuuden kartuttamisesta.
tiistai 31. joulukuuta 2024
Sijoitteluvuoden 2024 tilinpäätös
perjantai 29. marraskuuta 2024
Pientä nousua ja osinkotavoite saavutettu - Kuukausikatsaus 11/2024
Jälleen on kuukausi vaihtumassa, joten on numeroiden koostamisen aika. Laskelmat piti tarkistaa kahteen kertaan, sillä lopputulos eli pieni salkun turpoaminen tuntui yleisen kurssikehityksen suhteen mahdottomalta. Vai liekö lokakuun numeroissa ollut joku lukema väärin?
Marraskuussa nousua tuli maltilliset 0,36 % eli reilut 2000 €, ja salkku päätyi lukemaan 586.798 €.
Ostoja marraskuussa tein noin 6500 eurolla. Suuri summa johtui jälleen määräaikaistalletunten vapautumisesta ja rahojen siirrosta muihin kohteisiin. Ostot suuntautuivat pääosin Ruotsin ja USAn osakkeisiin ja rahastoihin. Suomi-osakkeista ostin ainoastaan pienen siivun laskuvireistä UPM:ää, joka tietysti jatkoi laskettelua vielä kaupanteon jälkeenkin. Kulutetusta summasta noin 1000 euroa, meni Nordnetin Black Friday -kampanjassa muutaman yhtiön pieniin lisäsiivuihin.
Vuoden viimeinen merkittävä osinko tuli tilille keskiviikkona, kun Tokmanni maksoi toisen osinkoeränsä. Samalla paukahti rikki alkuvuonna asetettu 23 k€:n osinkotavoite. Tosin vielä rimaa hipoen, sillä tilitapahtumien mukaan osinkoja on tänä vuonna tullut bruttona 23.069 €. Joulukuussa on kalenterin mukaan vielä muutamia maksajia, mutta tuleva kokonaissumma on ainoastaan n. 300 €. Tarkemmat luvut seuraavassa kuukausikatsauksessa, mutta alustavan arvion mukaan osinkosumma tulee kasvamaan viime vuodesta n. 2500 €.
Kaikki tietää, että veroja tarvitaan yhteiskunnan toimintojen pyörittämiseen. Myös se on yleistä tietoa, että Suomi ei oli kovin lempeä verottaja, mutta siitä huolimatta alv-ruuvia halusi kiristää nykyinen oikeistohallituskin. Tehdään yksinkertainen verolaskelma tuon em. osinkosumman perusteella:
- Osinkosumma pörssiyhtiö(i)stä: 23.000 €
- Osinkovero: 5865 €
- Minulle jäävä summa: 17135 €
- Kulutan koko summan alv 25,5 %:n tuotteisiin -> Alv yht. 3482 €
- Veroja yhteensä: 9347 €
- Veroja prosentteina brutto-osingoista: 40,6 %
lauantai 16. marraskuuta 2024
Puolimatkan välikatsaus
Otsikossa on todennäköisesti hieman virheellinen tieto. Ikää tuli hetki sitten maagiset 50 vuotta ja optimistiseti ajatellen oltaisiin tavoite-eliniän puolivälissä, mutta realismia taitaa olla, että ensimmäinen puolikas maallisesta matkastani on mennyt jo ajat sitten.
Vaikka 40-vuotispäivä ei tuntunut juuri miltään, oli tässä viimeisimmässä syntymäpäivässä vähän pelottava tunne, että jokin mystinen raja on ylitetty lopullisesti. Tuntui siltä, että vanhuus tuli numeron vaihtumisen takia paljon lähemmäksi ja samalla markkina-arvoni työelämässä saattoi ainakin oman pääni sisällä laskea pari askelta. Toisin vielä 16 vuotta pitäisi pysyä oravanpyörässä mukana, jos aikoo saavuttaa virallisen eläkeiän.
Mitä on jäänyt matkalta käteen? Paljon hyviä asioita, mutta myös pitkäaikaisia vastoinkäymisiä. Blogin hengen mukaisesti keskityn henkilökohtaiseen talouteen enkä lähde avaamaan elämäntarinani muita alueita. Talouden pääasiat likvidin omaisuuden suhteen on raportoitu blogin kuukausikatsauksissa hyvinkin tarkasti. Koska blogissa on kerrottu asioita vuodesta 2017 lähtien, katsotaan ensin tilastotietoa mitä on tapahtunut ennen noita vuosia ja sen jälkeen suunntaan tulevaan.
Kokoaikaisessa työssä olen ollut valmistumisestani lähtien eli 1990-luvun loppupuolelta saakka poislukien hieman lyhennetty työaika parin vuoden ajalta sivutoimisten opintojen aikana. Urasuunnittelu ei ollut opintojen aloittamisesta alkaen kovin systemaattinen ja selkeä, vaan kyseessä oli jonkinlainen ajelehtiminen suuntiin, joissa uusia mahdollisuuksia avautui. Jälkikäteen nähtynä palkkataso ei alkuvuosina ollut kovin kummoinen, vaikka useat luulivat alan palkkojen olevan melko korkeat. Vanhoja palkkalaskelmia vuodesta 2000 eteenpäin on edelleen tallessa ja kooste niistä on oheisessa kuvassa. Vertailun vuoksi mukana on myös Tilastokeskuksen raporteista ongitut kokopäiväisten työntekijöiden mediaanipalkat. Kaikki summat on vertailun helpottamiseksi muutettu viimeisimmän tarkasteluvuoden eli vuoden 2023 rahaksi.
- Eläkkeisiin ehdotetaan karua leikkausta - Nämä 600 000 henkilöä tulilinjalla (TE 15.11.)
- Näin eläkeläisiltä viedään lähes 100 euroa kuussa - Katso paljonpuhuva laskelma (IL 11.11.)
- Eläkepomo pelkää leikkauksia eläkkeisiin - tätä mieltä ovat muut eläkevaikuttajat (IS 13.11.)
- Eläkkeet voivat muuttua perustavanlaatuisesti, varoittaa Suvi-Anne Siimes (HS 11.11.)
- Vihreiden Harjanne ehdottaa eläkkeisiin lisäveroa (HS 1.11.)
torstai 31. lokakuuta 2024
Rumat lukemat nousun katketessa - Kuukausikatsaus 10/2024
Pitkä nousuputki päättyi ja salkun arvo pakitti muutaman kuukauden takaiseen arvoon. Näin kävi siitäkin huolimatta, että ammattilaiset ovat jo jonkin aikaa toitottaneet Helsingin pörssin huikeaa nousupotentiaalia ja sitä että käppyröiden oikea suunta pitäsi olla koillinen. Uskokoon näihin ken haluaa.
Lokakuussa tuli pataan yli 19 k€ eli prosentteina -3,6 %. Kokonaisarvo valahti siis reilusti alle vasta viime kuussa ensimmäisen kerran ylittyneen 600 k€:n rajan. Lukema on tänään 584.712 €.
maanantai 14. lokakuuta 2024
Helppo tapa rikastua?
Kyseessä on tietenkin Lotto, tuo varsinkin vanhemman polven suosikkipeli, jonka pelaaminen pitäisi pitää ilon puolella - ainakin pelin tarjoajan ohjeen mukaan. Minusta tuossa on pelaajien näkökulmasta ilo todella kaukana, sillä tuote on käytännössä rahantekokone ja laillistettu ryöstö, jonka ajurina toimii pelaajien haave nopeasta ja helposta rikastumisesta.
Pelin perussäännöt ovat selkeät. Tarkoituksena on arvata lottokoneen sylkemien pallojen numeroita, ja mitä enemmän arvaat niitä oikein, sitä enemmän voitat rahaa. Todennäköisyydet eri voittoluokille on laskettavissa lukion matematiikan oppien perusteella, mutta niiden hahmottaminen voi jäädä vajaaksi ja siten omat voittomahdollisuudet tulee yliarvioitua.
Kun tuo edellä mainittu vaurastumisuutinen tuli julki, minua alkoi kiinnostaa, mitkä ovat todelliset mahdollisuudet vaurastua Lottoa pelaamalla pitkässä juoksussa. Simuloin tilannetta, jossa 1.000.000 suomalaista alkaa pelata kukin viisi riviä Lottoa joka viikko 30 vuoden ajan (52 viikkoa per vuosi). Kunkin pelatun rivin voittotodennäköisyydet määrittelin noudattamaan todellisia todennäköisyyksiä ja voittosummat suoraan Loton voitonjaon käytänteiden mukaisesti. Simuloidussa perustilanteessa päävoitto kokonaisuudessaan on 1.000.000 euroa, mutta jos 7 oikein -tuloksia ei kyseisellä kierroksella ole, seuraavan viikon päävoitto kasvaa miljoonalla ilman ylärajaa (näin ei välttämättä ole todellisuudessa). Pääpotin kasvaminen ei siis innostanut pelaamaan enemmän, vaan kaikki lottoajat pitivät kurinalaisesti 5 riviä/kierros -linjan. Kaikki pelatut rivit on pelattu perussäännöillä ilman plussauksia, haravoita tai muita järjestelmiä eli yhden rivin hinta on 1 € ja todennäköisyydet peruskauraa. Inflaation tai muiden tekijöiden vaikutuksia voittosummaan tai pelatun rivin hintaan ei otettu huomioon.
No, kuinka tilanteet alkavat kehittyä? Jonkun voiton tuottavan rivin todennäköisyys on noin 2 %, mikä tarkoittaa sitä, että suuri osa pelaajista alkaa viikoittain menettää tuon 5 euron panoksensa. Todennäköisimpiä voittoja ovat 3+1 oikein (2 €) ja 4 oikein (10 €), mutta nämä pikkuvoitot ovat lähes yhdentekeviä kokonaisuuden kannalta ja niiden tarkoitus on käytännössä ainoastaan ylläpitää illuusiota ison voiton mahdollisuudesta. Päävoiton todennäköisyys on 1:18.643.560, joten 5 miljoonan pelatun rivin viikkovauhdilla päävoittoja tulee keskimäärin harvemmin kuin kerran kolmessa viikossa. Muita voittoja tulee tietenkin nopeampaan tahtiin, mutta toisen vähänkään merkittävän voittosumman (6+1 oikein) todennäköisyys on verrattain pieni (1:2.663.366). Kuva 1 esittää 50:n satunnaisesti valitun pelaajan voitto-/tappiotilanteen koko tarkastelujaksolta.
Kuvassa 2 on esitetty 7 oikein -tulosten kumulatiivinen kerääntyminen koko simuloidulla ajanjaksolla. Täysosumia kertyi koko simulaatiossa yhteensä 423 kappaletta, mikä vastaa hyvin teoreettista odotusarvoa.
Oletan, että pankkitilille tuleva tai siellä oleva ylimääräinen 100.000 euroa saa keskivertokansalaisen tuntemaan taloudellisen tilanteensa kohtuullisen turvalliseksi. Valitun 30 vuoden peliajan päätteeksi tämän rajan yli pääsi 860 henkilöä (0,086 % pelaajista). Miljonääriksi päätyi yhteensä 316 henkilöä (0,032 % pelaajista). Kaikki 7 oikein veikanneet eivät siis saa miljoonaa tililleen pääpottien jakamisen takia.
Nyt sitten ne pysäyttävät luvut. Yhteensä 996.541 pelaajaa eli 99,65 % kaikista lottoajista oli 30 vuoden kuluttua tappiolla eli ovat käyttäneet peliin enemmän rahaa kuin ovat siitä saaneet voittoina. Yksittäisistä pelaajista kukaan ei sentään jäänyt kokonaan ilman voittoa eikä siten ollut tarvetta kirjata maksimaalista 7800 euron tappiota. Huono-onnisin oli kuitenkin (pers-)netonnut pelaamisesta -7220 euroa. Euromääräinen tuoton mediaani ei ollut kovin paljon tätä parempi, sillä se oli niinkin huono kuin -6611 €. Pelaajista 90 % oli hävinnyt vähintään 6261 euroa, ja vielä 99 % oli menettänyt tarkastelujakson aikana vähintään 3881 euroa!
Yksittäinen kierros on kohtuullisen helppo hahmottaa pelkän lukion matematiikan avulla, mutta pitkäaikaisvaikutukset eivät ole niin selkeät. Tämäkin oli vain yksi realisaatio kyseisestä peliskenaariosta ja sen toistaminen toisi hieman erilaisen tuloksen. Lisäksi se oli rakennettu ilman mitään vaihtelua eri viikkojen välillä ja myös järjestelmäpelaaminen oli jätetty pois kuviosta. Uskon kuitenkin, että simulaatio kertoo ison ja karkean sekä karun kuvan todellisuudesta.
Todennäköisyyksien ja voittojen odotusarvojen perusteella Loton pelaamisessa ei ole mitään järkeä. Pelien ensisijainen tarkoitus on tuottaa pelin järjestäjälle voittoa ja näyttää sellaiselta, ettei se olisi suuren yleisön mielestä aivan posketon vedätys. Veikkaus on tehnyt tämän ilmeisen onnistuneesti, kun Loton suosio on säilynyt. Itse en pelaa mitään arvaus- tai arvontapelejä.
maanantai 30. syyskuuta 2024
Nyt paukahti 600k€ rikki! - Kuukausikatsaus 09/2024
Viime kuun katsauksessa fiilistelin, että olisipa mukava nähdä seuraavan sataluvun rikkoutuvan syyskuussa. Syyskuun alun laskettelu siirsi toiveita kauemmas, mutta loppukuun nousuputki kiritti salkun yli 600 k€:n rajan. Tälle hetkellä salkku näyttää lukemaa 603.797 €, mikä on noin 2 % enemmän kuin viime kuussa. Puoli miljoonaa on ylittynyt ensimmäistä kertaa kesällä 2021, mutta lukema jäi tuolloin keikkumaan välille 450-500 k€ yli kahdeksi vuodeksi. Kunnollinen 500 k€:n ylitys tapahtui vasta viime marraskuussa, jonka jälkeen on pysytelty tuon rajan yläpuolella.
Osinkopuolella oli verrattain kuivaa kokonaissumman ollessa 316 €. Koko vuoden kertymä on tänään 17.393 €. Jonkinlainen tavoite oli päästä tänä vuonna 24.000 euroon, mutta se tuntuu nyt olevan vielä aika kaukana, kun muistaa, että merkittäviä maksajia on jäljellä enää verrattain vähän. Meniköhän alkuperäiset laskelmat jotenkin pieleen.
Suomalaiseen mielenlaatuun hyvin sopivan tulotietojen perinpohjaisen penkomisen lisäksi sijoittelua harrastavia luultavasti kiinnostaa, mitä muiden salkuissa tapahtuu. Tilastokeskukselta tuli äskettäin tiedot kotitalouksien varallisuudesta. Osake- ja rahastosijoittajien alkaa olla on ihan merkittävä määrä, mutta itselleni tuli yllätyksenä tyypillisten salkkujen koko. Omassa ikäryhmässäni (45-54 -vuotiaat) mediaanisalkku on 5867 € ja keskiarvo 42.185 €. Keskiarvo kuulostaa ihan hyvältä, mutta se yllätti, että yli puolella ikäiselläni sijoittajalla(!) on alle 6000 €:n arvopaperiomaisuus. Erittäin positiivista on, että sijoittaminen on aloitettu, mutta kyllähän ikäluokan mediaani kertoo hieman karulla tavalla tavallisten palkansaajien säästämismahdollisuuksista. Toki täytyy muistuttaa itseäni, että ei oman salkkuni koko ollut valtavan suuri edes 5 vuotta asuntolainan päättymisen jälkeen. Vanhemmissa ikäryhmissä omaisuuden mediaaniarvo kasvaa voimakkaasti, mikä viitannee siihen, että vanhuuden turvan kerryttämisen prioriteetti kasvaa iän karttuessa ja säästämismahdollisuudet saattavat parantua lainojen tullessa maksetuksi ja lasten muutettua pois kotoa. Oma arvioni on, että omatoimisen varautumisen merkitys tulee jatkossa entistä tärkeämmäksi, jopa elintärkeäksi, kun valtio ei enää pysty pitämään huolta omistaan.
lauantai 31. elokuuta 2024
Puolen vuoden nousuputki - Kuukausikatsaus 08/2024
Elokuun alkupäivinä näytti, että salkun arvon nousuputki katkeaa kohtuullisen rumalla tavalla. Markkinapaniikki kuitenkin hellitti ja nousuksihan se koko kuukausi taas meni eli kasvua heinäkuun lopusta tuli 2.1 %. Sijoitussalkun arvo on nyt noussut kuukausitarkasteluissa puoli vuotta putkeen. Tuona aikana kasvua on tullut 63.611 euroa (12 %), joten kokonaissumma on tänään 592.060 euroa. Syyskuussa olisi mukava vaihtaa tuon alla olevan kuvan pystyakselin skaalaa.
keskiviikko 31. heinäkuuta 2024
Jälleen uusi ATH-lukema mutta muuten tavanomaista - Kuukausikatsaus 07/2024
Lomat on enää muisto vain ja jälleen kiidetään oravanpyörässä lähes normivauhtia. Myös varallisuuslukema kiisi jälleen uuteen ennätykseen, joka tänään on 579.924 €. Nousua edelliseen kuuhun verrattuna 0,65 %, joka on euroina 3849 €. Viimeisen viikon muutamat nousupäivät siis varmistivat viidennen perättäisen ATH-kuukauden.
Ulkomuistista olisin sanonut, että mennyt kuukausi olisi ollut tavanomaista hiljaisempi ostojen suhteen. Salkun tapahtumayhteenveto ei kuinkaan valehtele ja se paljastaa ostotapahtumia olleen 10 kappaletta ja rahaa ostoihin on poltettu lähes 4200 €. Ostot ovat olleet aika tavanomaisia lisäyksiä salkussa jo olleisiin yhtiöihin. Mainittakoon erikseen, että jonkin aikaa olen ostanut erästä Nordnetin valikoimassa olevaa lyhyen koron rahastoa, joka jyskyttää suoraa viivaa kohti koillista viiden prosentin tuottovauhtia. Kyseiseen rahastoon tein pari lisäostoa. Luvuista ja kaavioista näkee, että nämä rahasto-ostot eivät ole olleet valtavan suuria, sillä suuri osa 'käteinen'-kategoriaan kuuluvista rahavaroista on Svean 12 kk:n määräaikaistileillä.
Edellisessä katsauksessa tuli mainittua Kemira, joka oli kivunnut salkun toiseksi suurimmaksi omistukseksi. Tulosraportin julkistuksen jälkeen lähdettiinkin ryminällä alaspäin, mutta kakkospaikka säilyi Nordean peesissä. Vielä Kemiraakin pahempia tulosjulkistajia olivat Stora Enso (-9,5 % heinäkuussa) ja Tokmanni (-13,7 % heinäkuussa). Positiivisin yllättäjä oli 3M, joka on tuloksen kertomisen jälkeen noussut noin 20 %.
Kuten oli jo ennakkoon tiedossa, osingoilla ei mässäilty heinäkuussa. Osinkoeuroja kertyi laariin 455 kappaletta (brutto). Elokuu näyttää osinkojen suhteen vähän paremmalta. Jään seuraamaan tilannetta.
sunnuntai 30. kesäkuuta 2024
Kesälomakuulumiset - Kuukausikatsaus 06/2024
Vuoden ensimmäinen puolikas on sitten taputeltu ja se meni ihan kohtuullisesti - ainakin jos uskomme Nordnetin antamaa vertailua OMXHGI-indeksiin. Siinä missä OMXHGI lähti alamäkeen toukokuun puolivälissä, oma salkku on pystynyt vastustamaan luisua paljon paremmin. YTD on lukemassa +6,79 %, kun 'vertailuindeksi' näyttää arvoa +1,93 %. Kun katsotaan pelkkästään salkun absoluuttista kokoa, nousua vuodenvaihteesta on tullut lähes tarkalleen 9 %.
Kesäkuussa liikkeet olivat hyvin maltillisia. Salkun arvo kasvoi vajaat pari tonnia eli 0,33 %, ja se saavutti siten neljännen perättäisen ATH-arvon eli 576.193 €.
Osinkojen suhteen kulunut kuukausi oli aika kuivakka. Niitä maksoi muutama kuukausi- ja kvartaaliosinkoja jakava ulkomainen yhtiö ja kokonaissumma oli alle 300 €. Myös heinäkuu näyttää kovin hiljaiselta. Koko vuoden osinkokertymä on tällä hetkellä 15.731 €.
Salkun toiseksi suurimmaksi omistukseksi on kiilannut yllätyksellisesti Kemira. Se oli pitkään tasaisen harmaa yhtiö, jonka kurssi pysyi vuosikausia lähes samalla tasolla. Ensimmäiset Kemirat olen ostanut vuonna 2017 juuri tuon tasaisuuden sekä ennustettavan ja kohtuullisen hyvän osingon takia, ja ostoja on tapahtunut enemmän tai vähemmän tasaisesti. Jonkinlainen nousutrendi on ollut käynnissä loppuvuodesta 2022 lähtien positiivisten tulosvaroitusten ja näkymien noston ajamina. Nordea on edelleen salkun suurin ja kaunein, eikä Kemira hengitä sen niskaan ihan kovin lähellä. Viimeisimpien kurssipyrähdysten myötä lisäostoja en ole enää tehnyt, sillä tunnuslukujen valossa yhtiö näyttää itselleni jo hieman kalliilta.
Kesäloma on jo hyvässä vauhdissa ja täysi lomamoodi on tosiasia työkuvioiden himmennyttyä taustalle. Täysverisenä intoverttina ja omasta mielestäni riittävästi maailmaa jo nähneenä henkilönä en kaipaa lomalta matkustelua tai tapahtumien tykitystä, vaan lomassa parasta on vapaus, kun voit tehdä mitä huvittaa milloin huvittaa. Loman loppumetreillä tulee taas pieni ahdistus, kun tietää, että kohta arki alkaa ja vapaaherran elämästä joutuu luopumaan. Mutta ei mennä asioiden edelle vaan nautin vielä jäljellä olevasta vapaudesta lepäämällä ja parantelemalla keväällä vihoittelemaan ruvenneita rasitusvammoja.
perjantai 31. toukokuuta 2024
Nousukiitoa - Kuukausikatsaus 05/2024
SDP loihtii miljardeja lähes tyhjästä. Näin kirjoittaa tänään HS tutkailtuaan puolueen julkistamaa "kasvupakettia" (lainausmerkit toimittajan käsialaa). Leikkaaminen ei maistu äänestäjille ja SDP onkin noussut mielipidemittausten suurimmaksi puolueeksi. Tässä vaiheessa voidaan jääkiekkovalmentaja Aimo Nivaskan sanoin lähes varmuudella todeta, että me ollaan hävitty tää peli. Verotuksen ja varsinkin sen progression kiristäminen tulee olemaan ainoa keino talouden kojaamiseksi.
Oma talous kehittyi tässä kuussa suotuisasti. Omaisuus kasvoi 4,6 % ja euroina 25.277 euroa. Loppulukema on tänään 574.292 euroa. Tasan vuoden takaiseen tilanteeseen kasvua on tullut 22 % eli hieman yli 100 k€.
Osinkoja ropisi laariin 12 yhtiöstä yhteensä 3327 euroa. Vuoden alusta lähtien maksettujen osinkojen määrä ylitti 15 k€:n rajan.
Ostopuolella oli hieman rauhallisempaa kuin huhtikuussa. Rahaa tärväytyi osake- ja rahasto-ostohin 4300 euroa. Myyntitapahtumia ei tässä kuussa ollut.
Kesäloma ja pieni irtautuminen työkuvioista alkaa jo siintää silmissä. Aika usein tulee nykyisin mietittyä vähän isompaakin irtautumista tai downshiftaamista. Firman sitouttamiskeinot ovat olleet sen verran tehokkaita eikä tilanteet työpaikalla ole vielä eskaloituneet, joten vielä mitään isoja liikkeitä ei ole tullut tehtyä. Epäselvää on, missä vaiheessa liikkeitä tapahtuu, mutta varmuudella voin sanoa, että näin kuormittavaa työtä en jatka eläkeikään saakka, vaikka palkka ja edut kompensoivat haittoja toistaiseksi.
keskiviikko 1. toukokuuta 2024
Missä voisimme vielä säästää? - Kuukausikatsaus 04/2024
Säästäväisyys oli ennen hyve. Menojen järkevä suhteuttaminen tuloihin ja velkarahan käyttö kohteisiin, jotka ehkä tuottavat joskus jotain, oli ainoastaan hyvää taloudenpitoa. Nämä periaatteet eivät ole enää voimassa. Ainakin mikäli uskomme iltauutisten jälkeisiä keskusteluohjelmia tai viestipalvelu X:ää. A-Studion sun muiden katsomisen olen lopettanut, sillä sietokyky eräiden puolueiden talousprofeettojen kaikkitietävää olemusta ja kommentointia kohtaan on nyt aika huono. Hallitus on kaiken tuhoava ilmestyskirjan peto, ja mitkään uudistukset, muutokset ja nykyisten rakenteiden muuttaminen ei tule kysymykseen vaan rahaa pitäisi jakaa kaikkiin suuntiin vähintään yhtä hövelisti kuin ennenkin. Muiden pohjoismaiden vauhdissa täytyy pysyä hyvinvointivaltiokilpailussa vaikka sitten myöhemmin riesaksi koituvalla velkarahalla. Ja tietysti verotusta jatkuvasti kiristämällä. En väitä että hallituksen toimet ovat kaikki olleet hyviä, mutta ei tilanne parane laittamalla päitä pensaaseen.
No ei tämän enempää avautumista, vaan mennään asiaan. Salkun koko kasvoi huhtikuussa noin 2,3 % ja uusi lukema on 549.015 €, eli suurin koskaan saavutettu arvo. Lievä noususuuntainen trendi on jatkunut nyt puolisen vuotta. Alla olevan kuvan sininen tolppa eli suorien osakeomistusten arvo puhkaisi ensimmäistä kertaa 400 k€:n viivan.
Osinkojen puolesta kuukausi oli aivan mahtava. Niitä maksoi 22 yhtiötä yhteensä 9681 euroa! Koko vuoden saldo tähän mennessä on 12.046 euroa, eli vähän reilu puolet koko vuoden tavoitteesta. Tässä vaiheessa koko vuoden ennuste hämärtyy, sillä en jaksa käyttää aikaa näiden monta kertaa vuodessa maksettavien osuuksien seurantaan. Pidetään tavoite 23 k€:ssa ja tarkennetaan sitä vuoden viimeisellä neljänneksellä.
Saatuja osinkoja tuli käytettyä vanhaan tyyliin rahasto- ja osakeostoihin. Ostoissa Suomi on ollut Talouselämän artikkelissa esitetyn näkemyksen vastaisesti aika isolla painolla, kun kohteista löytyy mm. Kesko, Neste, Elisa, Kone ja Valmet. Ruotsi-USA -akselilta ostoskärryihin valikoitui viittä osaketta. Taisi käydä niin, että saadut osingot ja vähän tilillä olevaa rahaa tuli tuhlattua pikavauhtia, sillä kulutettu kokonaissumma oli 5-numeroinen.
Veroilmoituksen tekeminen on nykyisin melko kivutonta, kun meitä valvotaan järjestelmien kautta niin kattavasti. Jostain syystä ulkomaiset osakeomistukset eivät siirry Nordnetin kautta verottajan tietoihin ja ne joutui lisäämään käsin. Samoin muissa valuutoissa kuin euroissa maksetuissa osingoissa on pientä heittoa verottajan ja Nordnetin minulle toimittamissa summissa. Tämä johtunee jostain valuuttakurssien erilaisesta ajoituksesta. Luotin siihen, että verottajan numerot ovat riittävän oikein enkä lähtenyt korjaamaan niitä. Veroilmoituksen esitäytetty versio ehdotti reilun satasen jäännösveroa, joten aika hyvin sattui ennakonpidätykset kohdalleen.Vähennyksiin lisäsin Osakesäästäjien jäsenmaksun ja pienimmän työhuonevähennyksen sjoitustoimintaan liittyen. Jäännösvero ei näillä tempuilla vielä muutu palautukseksi.
perjantai 29. maaliskuuta 2024
Osinkomietteitä ja ATH:ta - Kuukausikatsaus 03/2024
Katsaus tulee hieman ennenaikaisesti maaliskuun pörssipäivien loppumisen takia. Aloitetaan osingoilla. Aiempia tekstejä lukeneille on luultavasti tullut selväksi, että olen sijoitustrendeihin sopimaton ja parjattu osinkoja arvostava piensijoittaja. Kyllä, isot osinkoprosentit ovat merkki kasvun hiipumisesta ja jonkinlaisesta pysähtyneisyydestä, mutta toisaalta pidän suuresti vakauudesta, ennustettavuudesta ja siitä, että yritys tekee minulle täysin passiivista ja positiivista kassavirtaa ilman että minun tarvitsee miettiä myyntien ajankohtia, veroseuraamuksia tms. Alan tässä suhteessa kuulostaa eläkeläissijoittajalta, mutta kylmä tosiasia on, että maaginen 50v todella rupeaa puskemaan pään sisään, ja aiempi matalahko riskinotto ja -sietokyky ei ole muuttunut ainakaan kovin paljon paremmaksi. Senpävuoksi kassavirran ylläpito ja kasvattaminen on edelleen agendalla, vaikka rahat menevätkin tällä hetkellä suoraan uusiin sijoituksiin.
Eräs osinkotuloihin liittyvä rajapyykki on ylittynyt kuluvan kuukauden aikana. Osinkokevät alkaa saada kierroksia ja seurannan mukaan 9 yhtiötä maksoi osinkoja maaliskuussa yhteensä 1365 euroa. Tämä tarkoittaa pitkäaikaiskirjanpidon mukaan sitä, että koko vuonna 2010 alkaneen sijoitteluhistorian aikana saatujen osinkojen yhteissumma on maaliskuussa ylittänyt bruttona 100.000 euroa. Teknisestihän tämä on vain erään numeroarvon ylitys, mutta tasaluvut ovat aina jonkinlaisia psykologisia rajapyykkejä. Aikaa tähän kului noin 14 vuotta.
Vuodesta 2010 lähtien saadut brutto-osingot ja arvio tänä vuonna saatavista osingoista.
Maaliskuu oli salkun koon kehittymisen kannalta lievästi positiivinen kuukausi, sillä sen koko kasvoi 1.51 %, ja loppusumma on tänään kaikkien aikojen korkein eli 536.437 euroa.
torstai 29. helmikuuta 2024
Vähän eläkkeestä ja osinkojen näkymät - Kuukausikatsaus 02/2024
Aika rientää ja helmikuukin on jo takana päin. Mitään kovin muulistavaa ei tapahtunut ja arvonmuutokset salmussa olivat aika maltillisia. Suomi-omistuksia paljon sisältävä osakesalkku rypee, mutta vähän kansainvälisempää vivahdetta sisältävä rahastosalkku pärjäsi kohtuullisesti. Tammikuun lopusta kokonaisuus suli reilut 4 tonnia eli noin 0.8 %, ja loppusumma oli 528.449 €. Tämä oli neljäs peräkkäinen kuukausi puolen miljoonan yläpuolella.
Eläkeyhtiön 'tiliotteesta' paljastui, että vanhuuden turvaksi on kertynyt suunnilleen suomalaisen keskimääräisen kk-eläkkeen verran saatavia. Eläkekerymäni on siis ylittänyt niukasti 2000 €:n rajan. Pikaisen ja suuntaa-antavan laskelman mukaisesti eläkettä kerryttävän työurani aikana tienannut ansiotuloja noin 1,6 M€, josta työnantaja ja minä itse olemme maksaneet eläkemaksuja non 400 k€ nykyrahaksi muutettuna. Vaikka tuota 400 k€:a ei säilytetä eläkeyhtiön holvissa minun nimelläni merkityssä säkissä, se on sattumalta suunnilleen nykyisen osakepottini kokoinen. Samaan aikaan osakesalkkuni tuottaa tuottaa osinkoja bruttona suunnilleen tuon eläkekertymän verran 2000 €/kk. Merkittävimpänä erona tietysti se, että osakesalkku tuottaa minulle osinkotuloa jo nyt eikä vasta joskus pitkän ajan kuluttua, ja lisäksi se on realisoitavissa tiukan paikan tullen milloin tahansa.
Helmikuussa osake- ja rahasto-ostoihin kului nettona vajaat kolme tonnia. Nettona sen takia, että Cityconin toiminta vaikuttaa nyt niin sekavalta, että hankkiuduin siitä kokonaan eroon. Muutama tonni on nyt hyödynnettäviä luovutustappioita.
Osinkopuolella ei ollut kauhean dramaattisia liikkeitä. Niitä tuli kuudesta yhtiöstä reilut 800 €, josta noin puolet maksoi Telia. Osinkoesitykset vuoden 2023 voitonjaosta on pääosin tehty ja nykyomistuksiin perustuva alustava arvaus tälle vuodelle liikkuu jo 23 k€:n tietämissä. Edellyttäen, että Tokmanni ei leikkaa kovin rankasti viime vuonna maksettua summaa.
keskiviikko 31. tammikuuta 2024
Epäonnistunut tammiralli - Kuukausikatsaus 01/2024
Joidenkin sijoittajien uskonkappaleeksi noussut pörssin tammiralli jäi tänä vuonna aivan piippuun. Ei tullut ennustettua mojovaa nousua vaan käytännössä tammikuussa ei tapahtunut mitään. Ainoastaan uutisia koronlaskujen jarruttelusta, ja ne taisivat olla ainakin osasyy maltilliseen menoon.
Oma osake-, rahasto- ja käteissalkku nousi tammikuun aikana maltilliset 0,8 %, joka on euroina n. 4.200 €. Pieneksi jääneestä noususta huolimatta ollaan taas uudessa ATH-lukemassa, ja se on 532.850 €.
Käteiskassa on edelleen suuri, mutta talletuskorkojen nousu on tehnyt sen säilömisestä aiempaa huomattavasti kannattavampaa. Suuri osa varoista on tekemässä Svealle tulosta, mutta vaivanpalkaksi saan itse ihan hyvää korkotuottoa. Matalampien korkojen aikaan availin kohtuullisen säännöllisesti 12 kk:n määräaikaistilejä, jotka siis vapautuivat tasaisesti pitkin vuotta. Määräaikaistalletusten korot jäivät nopean korkojen nousun jalkoihin, ja vanhimmissa tileissä korko oli reilusti matalampi kuin ns. normaalitilillä. Korkojen nousupainetta ei taida enää paljon olla, joten korkoansaan joutumista ei tarvinne enää pelätä.
Osake- ja rahasto-ostoihin kului tammikuussa noin 4.300 euroa. Euromääräisesti suurin ostos oli parissa ostoerässä hankittu Elisa, ja uutena salkkuun ilmestyi Kone, jota ostin kuun puolivälin 'romahduksen', jälkeen. Kiinan kiinteistötilanne ei näytä ihan kaikkein valoisimmalta, mutta jäädään seuraamaan vaikutuksia Koneeseen.
Ihan kuivin suin ei tarvinnut olla osinkojenkaan suhteen, vaikka summa jäikin pieneksi. Tilille osinkoeuroja tuli bruttona 201 kappaletta ja muutamia pieniä kolikkorahoja päälle.
Tulosjulkistuskausi on kiivaimmillaan ja salkussa olevista yhtiöistä 11 on kertonut tuloksestaan. Ensi viikon loppuun mennessä kaikki merkittävimmät omistukset julkistavat tietonsa, ja se kertookin sitten ainakin osinkokertymän suuntaviivat. Tavoitteeksi tälle vuodelle asetin 22.000 €, mikä tarkoittaa varsin maltillista kasvua viime vuoden kokonaissummaan.
-
Katsaus tulee hieman ennenaikaisesti maaliskuun pörssipäivien loppumisen takia. Aloitetaan osingoilla. Aiempia tekstejä lukeneille on luulta...
-
Voisitko suositella kenellekään säännöllistä sijoittamista tuotteeseen, jossa hallinnointipalkkio on noin 60 % sijoitetusta summasta, jossa ...
-
Lähes vuoden jatkunut yhtäjaksoinen nousu taittui viimein ja miinusta kertyi syyskuussa -2,74 % eli euroina mitattuna monen nettopalkan verr...