torstai 29. helmikuuta 2024

Vähän eläkkeestä ja osinkojen näkymät - Kuukausikatsaus 02/2024

Aika rientää ja helmikuukin on jo takana päin. Mitään kovin muulistavaa ei tapahtunut ja arvonmuutokset salmussa olivat aika maltillisia. Suomi-omistuksia paljon sisältävä osakesalkku rypee, mutta vähän kansainvälisempää vivahdetta sisältävä rahastosalkku pärjäsi kohtuullisesti. Tammikuun lopusta kokonaisuus suli reilut 4 tonnia eli noin 0.8 %, ja loppusumma oli 528.449 €. Tämä oli neljäs peräkkäinen kuukausi puolen miljoonan yläpuolella. 



Eläkeyhtiön 'tiliotteesta' paljastui, että vanhuuden turvaksi on kertynyt suunnilleen suomalaisen keskimääräisen kk-eläkkeen verran saatavia. Eläkekerymäni on siis ylittänyt niukasti 2000 €:n rajan. Pikaisen ja suuntaa-antavan laskelman mukaisesti eläkettä kerryttävän työurani aikana tienannut ansiotuloja noin 1,6 M€, josta työnantaja ja minä itse olemme maksaneet eläkemaksuja non 400 k€ nykyrahaksi muutettuna. Vaikka tuota 400 k€:a ei säilytetä eläkeyhtiön holvissa minun nimelläni merkityssä säkissä, se on sattumalta suunnilleen nykyisen osakepottini kokoinen. Samaan aikaan osakesalkkuni tuottaa tuottaa osinkoja bruttona suunnilleen tuon eläkekertymän verran 2000 €/kk. Merkittävimpänä erona tietysti se, että osakesalkku tuottaa minulle osinkotuloa jo nyt eikä vasta joskus pitkän ajan kuluttua, ja lisäksi se on realisoitavissa tiukan paikan tullen milloin tahansa.

Helmikuussa osake- ja rahasto-ostoihin kului nettona vajaat kolme tonnia. Nettona sen takia, että Cityconin toiminta vaikuttaa nyt niin sekavalta, että hankkiuduin siitä kokonaan eroon. Muutama tonni on nyt hyödynnettäviä luovutustappioita.

Osinkopuolella ei ollut kauhean dramaattisia liikkeitä. Niitä tuli kuudesta yhtiöstä reilut 800 €, josta noin puolet maksoi Telia. Osinkoesitykset vuoden 2023 voitonjaosta on pääosin tehty ja nykyomistuksiin perustuva alustava arvaus tälle vuodelle liikkuu jo 23 k€:n tietämissä. Edellyttäen, että Tokmanni ei leikkaa kovin rankasti viime vuonna maksettua summaa.





keskiviikko 31. tammikuuta 2024

Epäonnistunut tammiralli - Kuukausikatsaus 01/2024

Joidenkin sijoittajien uskonkappaleeksi noussut pörssin tammiralli jäi tänä vuonna aivan piippuun. Ei tullut ennustettua mojovaa nousua vaan käytännössä tammikuussa ei tapahtunut mitään. Ainoastaan uutisia koronlaskujen jarruttelusta, ja ne taisivat olla ainakin osasyy maltilliseen menoon.

Oma osake-, rahasto- ja käteissalkku nousi tammikuun aikana maltilliset 0,8 %, joka on euroina n. 4.200 €. Pieneksi jääneestä noususta huolimatta ollaan taas uudessa ATH-lukemassa, ja se on 532.850 €.




Käteiskassa on edelleen suuri, mutta talletuskorkojen nousu on tehnyt sen säilömisestä aiempaa huomattavasti kannattavampaa. Suuri osa varoista on tekemässä Svealle tulosta, mutta vaivanpalkaksi saan itse ihan hyvää korkotuottoa. Matalampien korkojen aikaan availin kohtuullisen säännöllisesti 12 kk:n määräaikaistilejä, jotka siis vapautuivat tasaisesti pitkin vuotta. Määräaikaistalletusten korot jäivät nopean korkojen nousun jalkoihin, ja vanhimmissa tileissä korko oli reilusti matalampi kuin ns. normaalitilillä. Korkojen nousupainetta ei taida enää paljon olla, joten korkoansaan joutumista ei tarvinne enää pelätä.

Osake- ja rahasto-ostoihin kului tammikuussa noin 4.300 euroa. Euromääräisesti suurin ostos oli parissa ostoerässä hankittu Elisa, ja uutena salkkuun ilmestyi Kone, jota ostin kuun puolivälin 'romahduksen', jälkeen. Kiinan kiinteistötilanne ei näytä ihan kaikkein valoisimmalta, mutta jäädään seuraamaan vaikutuksia Koneeseen.

Ihan kuivin suin ei tarvinnut olla osinkojenkaan suhteen, vaikka summa jäikin pieneksi. Tilille osinkoeuroja tuli bruttona 201 kappaletta ja muutamia pieniä kolikkorahoja päälle.

Tulosjulkistuskausi on kiivaimmillaan ja salkussa olevista yhtiöistä 11 on kertonut tuloksestaan. Ensi viikon loppuun mennessä kaikki merkittävimmät omistukset julkistavat tietonsa, ja se kertookin sitten ainakin osinkokertymän suuntaviivat. Tavoitteeksi tälle vuodelle asetin 22.000 €, mikä tarkoittaa varsin maltillista kasvua viime vuoden kokonaissummaan.


perjantai 29. joulukuuta 2023

Vuosi vanha taakse jää - Kuukausikatsaus 12/2023

Vuoden päätösraportti tulee vähän etuajassa ennen paikallisten markkinoiden sulkeutumista, mutta kohtuullisella varmuudella voidaan sanoa, että salkku tulee päätymään uuteen ATH-arvoon. Tällä kellonlyömällä salkku näyttää lukemaa 528.603 €, joka on reippaat 25 k€ enemmän kuin viime kuun lopussa. Loppuvuosi oli vahva, sillä marras-joulukuun aikana euromääräinen kasvu oli yli 52 k€ ja prosentteina noin 11 %.




Osinkojen tuomaa kassavirtaa arvostavana olen tyytyväinen koko vuoden bruttokertymään, joka ylitti tavoitteen ja oli lopulta 20.760 €. Kasvu edelliseen vuoteen verrattuna oli aika maltillinen, mikä selittyy Sammon palaamisella normaaliin osingonmaksuun. Tämän vuoden tuloksista maksettavien osinkojen määriä on vaikea arvioida, mutta pakko on toivoa edes pientä kokonaispotin kasvua. Kirjataan alustavaksi tavoitteeksi saavuttaa tuo 22 k€:n viiva ja tarkennetaan arviota tammi-helmikuussa.



Viime aikojen uutiset Suomen tilasta ovat olleet hieman masentavia. Pisa-tulokset jatkavat nopeaa putoamista, talous on taantumassa, velanoton tarve näyttää vain kasvavan, talouden yleiset mittarit huonoimmat 35 maan vertailussa, työmarkkinoilla on tulehtunut tilanne, mielikuva NATOn antamasta suojasta Venäjää vastaan on murentunut ja EU:kin tehtailee aina vaan uusia ja Suomen näkökulmasta erittäin kalliita (ja usein enemmän tai vähemmän järjettömiä) esityksiä. Kaiken lisäksi menin vielä kuuntelemaan Aki Kangasharjun kirjan 'Talouden ilmestyskirja: velka, inflaatio, nollakasvu ja politiikan umpikuja', joka "uudesta taloustieteestä" poiketen käsittelee Suomen tilannetta ja erityisesti edellisen hallituksen toteuttamaa politiikkaa vanhan ja tieteellisemmän koulukunnan näkökulmasta. Kirja yhdessä mm. työmarkkinoilla meneillään olevien tilanteiden kanssa ei luonut vankkaa uskoa nopeaan talouden tervehtymiseen ja kukoistukseen. Pientä helpotusta tilanteeseen tuo aiemmin sovittujen palkankorotusten tuleminen maksuun sekä korkojen ja inflaation aleneminen. Ilokseni huomasin, että makaronipussin hinta oli painunut eräässä kauppaliikkeessä samalle tasolle kuin mitä se oli ennen sodan alkamista. Sen myötä hyvää uutta vuotta 2024!

 


 


torstai 30. marraskuuta 2023

Nousukuukausi - Kuukausikatsaus 11/23

Pientä piristystä kylmään, lumiseen ja pimeään marraskuuhun toi puolen miljoonan euron yläpuolella pysyminen näin virallisena katsauspäivänä. Lokakuun lopusta nousua tuli mukavat 5,9 %, mikä kiskoi salkun lukemaan 503.314 €. Sinänsä numerot ovat vain numeroita, mutta tasaluvut ovat kuitenkin jonkilaisia merkkipaaluja ainakin psykologisessa mielessä.

Rajan rikkoutumisesta huolimatta iso kuva näyttää aika tasaiselta viimeisen parin vuoden ajalta. En uskaltaisi vielä lyödä vetoa, että nyt ollaan varmalla nousu-uralla.

 



Ostoksia tuli tehtyä noin 2500 eurolla. Ostotapahtumia oli paljon, sillä Black Friday -kampanjassa tuli törsättyä dollaritilille kertyneet osingot moneen pieneen kauppaan jaoteltuna.

Osinkopuolella tilanne on yllättäen parempi kuin mitä viime kuussa laskeskelin. Kuluvan vuoden osinkokertymä onkin nyt jo 19976,99 €, joten tavoiteltu 20 k€ tulee varmasti rikkoutumaan. Kolminumeroisia summia maksavat joulukuussa 3M, Kesko ja Citycon, ja päälle vielä muutamia pienempiä osingonmaksajia. Yksinkertaiselle ihmiselle nämä useaan erään jaotellut osingonmaksut näköjään aiheuttavat ongelmia, sillä joku maksuerä jää kutenkin huomioimatta.

 

 Kuukausittaiset brutto-osingot vuonna 2023.


tiistai 31. lokakuuta 2023

Kuusi vuotta katsauksia - Kuukausikatsaus 10/2023

Google Sheets näyttää, että ensimmäinen kuukausikatsaus on tehty tasan 6 vuotta sitten, joten tänään tänään käsitellään taulukon 73. riviä. Raportoitava omaisuus laukkaa viistosti laskusuunnassa ja sen suuruus on tänään 475.814 euroa, joka on noin 6360 € tai 1,32 % vähemmän kuin viime kuussa. Käteisen määrä kasvoi hieman, osakkeiden ja rahastojen arvo pieneni.

Kun katsotaan koko 6 vuoden periodia, liikkeelle lähdettiin 239.418 euron varallisuudella. Tämän jakson aikana varallisuus on lähes tuplaantunut eli kasvua on tullut 98.7 %. Kuten sanottua aiemmissa katsauksissakin, kasvusta ei oikein voi puhua parin viimeisen vuoden aikana.



Lokakuussa ostotaphtumia oli 9 kappletta ja niihin rahaa kulutin noin 4500 €. Nyt taidan hetken katsella kurssien laskua, kun tympii huomata, että viikon päästä olisi samaa paperia saanut jo monta prosentti halvemmalla. Voi tietysti käydä että tämäkin taktiikka osoittautuu vääräksi. Nyt tuntuu, että maailmalla on vähän liian paljon huonoja merkkejä, joten moni muukin saattaa laittaa vähän vähemmän aggressiivisen vaihteen päälle.

Osinko-osastolla tuloja oli lokakuussa 1618 euroa, mikä tarkoittaa 17530 euron osinkokertymää koko tältä vuodelta. Vielä tänä vuonna maksuun tulevia 'varmoja' osinkoja on noin 2420 euroa ja se tarkoittaa, että tavoitteena ollut 20  k€ saattaa huonolla tuurilla jäädä toteutumatta. Jonkinlainen kysymysmerkki on pientä rämpimistä osoittanut 3M, jonka neljättä osinkoerää ei ole virallisesti vahvistettu. Odotan sieltä kuitenkin reilun 200 euron pottia, jolloin rima ylittyisi reippaasti.

Kärkipoliitikkojen aktiiviuran jälkeisiä vaiheita on viime aikoina ihmetelty ainakin entisen pääministerin osalta. Keskustelua on herättänyt koko poliittisen uran täydellinen hylkääminen ja kovin vasemmistolaisen ja äänekkään heikoimmassa asemassa olevien puolustaminen jetset-/luksuselämään. Itseäni ihmetytti aikoinaan Minna Helteen (vai pitääkö sukunimi taivuttaa muotoon Hellen?) siirtyminen valtakunnansovittelijaksi, kun takana oli pitkä ura työntekijäjärjestöjen keskeisissä edunvalvontatehtävissä. En uskonut, että niin vahvan ay-taustan omaava henkilö olisi ollut sopiva sovittelemaan työntekijä- ja työnantajajärjestöjen välisiä kiistoja. Mutta ei tässä vielä kaikki, sanoisi TV-shopin myyntimies, sillä Helle siirtyi lopulta Teknologiateollisuuden palvelukseen. Tällaisten käänteiden jälkeen henkilö vaikuttaa sielultaan hyvin joustavalta, kun monesti lähes sisäänrakennetuilta tuntuvat ajatusmallit vaihtuvat ihan laidasta toiseen.


lauantai 30. syyskuuta 2023

Vaakalentoa mennään - Kuukausikatsaus 09/2023

Ei yllättänyt tämäkään kuukausi vaan tasaista lentoa on menty jo yli kaksi vuotta. Kehityskäyrä näyttää jumiutuneen pysyvästi vaaka-asentoon, joten tilanne alkaa jo tylsistyttämään. Jotkut tosin sanovat, että sijoittamisen kuuluukin olla tylsää. 



Syyskuun päätteeksi liu'uttiin maltillisesti 0,42 % pakkaselle. Euroina se tarkoittaa -2019 €, ja kaikki omaisuusluokat pienenivät. Käteiskassa on edelleen kohtuullisen iso, sillä koskaan ei tunnu olevan oikea hetki ostaa mitään kovin isosti. Varmaan pitäisi hankkia jotain , jonka ei odottaisi tuottavan mitään, esimerkiksi kesämökki.

 



Osake- ja rahasto-ostoihin kului syyskuussa 3870 euroa, ja osinkoja maksoi 8 yhtiötä yhteensä 699,99 euroa. Koko vuoden osikokertymä on 15.913 euroa. Tavoitteena olleeseen 20 k€:oon tuntuu olevan vielä yllättävän pitkä matka. Täytyy varmaan tarkistaa laskelmat vielä maksuun tulevista osingoista.

Salkkuun ilmestyy ensi viikolla uusi yhtiö, kun Madatum irrotetaan Sammosta. Molemmat näkyvät jo Nordnetin listoilla, mutta ilman arvoa. Tämä aiheutti hieman hämmennystä, kun salkku näytti yli 30 k€ normaalia kevyemmältä.

Kesälomalla ostin alelaarista Risto Siilasmaan kirjan Paranoidi optimisti. Nokian tarina on kaikessa karmeudessaan edelleen kiinnostava, ja aiheeseen liittyen on aiemmin tullut luettua Operaatio Elop (Nykänen&Salminen). Jorma Ollilan Mahdoton menestys löytyy myös kirjahyllystä, mutta sen lukeminen jäi vuosia sitten jotain syystä kesken. Siihen on palattava Siilasmaan tarinan jälkeen. Tasapuolisuuden nimissä täytyy käydä läpi myös Ollilan näkemys tilanteista, sillä Siilasmaa ei anna kovin mairittelevaa kuvaa hänen toiminnastaan hallituksen puheenjohtajana.





torstai 31. elokuuta 2023

Loppukesän tunnelmat - Kuukausikatsaus 08/2023

Kesä meni ohi järkyttävän nopeasti. Loma oli oli mukava irtiotto työelämästä. Jopa niin mukava, että sen loppupuolella tuli pohdittua melkein puolivakavasti downshiftausta ja jättäytymistä pois nykyisestä työstä. No, nyt ollaan taas kuuliaisesti ja kunnon kansalaisena sorvin ääressä.

Elokuu ei kokonaisuutena tarjonnut isoja muutoksia edelliseen kuuhun verrattuna. Muutos oli +0,29 % eli rahassa mitattuna +1403 €. Sentään pientä kasvua, mutta kyllähän tässä pari vuotta on mennyt kokolailla paikoillaan junnatessa. 




Osinkoja maksoi kuusi yhtiötä yhteensä 763 euroa. Kumulatiivinen osinkosumma vuoden alusta on 15.213 €.

Ostoihin kului melkin 6 k€ ja siitä yli puolet meni ulkomaisiin osakkeisiin tai ulkomaille sijoittaviin rahastoihin. Toimialoista ja alueista suurin oli ruotsalaiset teollisuustuotteet ja -palvelut.

Innokkaimmat povaavat jo talouden tai ainakin pörssikurssien käänteen olevan käsillä. Enpä anna ennusteita pohjakosketuksen ajankohdasta, mutta inflaatio, korot, konkurssien määrä, rakentamisen lama, Saksan yskähtely yms yms viittaavat varovasti siihen, että syvemmälläkin saatetaan vielä käydä. Jatkan säännöllisiä ostoja valitun linjan mukaisesti.


maanantai 31. heinäkuuta 2023

Maltillisia muutoksia heinäkuussa - Kuukausikatsaus 07/2023

Kesäloman viimeistä viikkoa viedään, mutta kyllä tätä olotilaa voisi jatkaa vähän pitempäänkin. Parasta lomailussa on kiireettömyys ja se, että asioita voi tehdä milloin huvittaa eikä kaikkea tarvitse suunnitella tarkasti etukäteen.

Eduskuntavaalien jälkeinen poliittinen keskustelu ei ole ollut ainakaan väritöntä ja tylsää. Hallitusohjelma ja PS-ministereihin liittyvät kohut ovat pitäneet somen ja perinteisemmät mediat kuumana. Toivottavasti pääministerin sydän kestää, kun oppositio ja ay-liike rummuttaa viestiään ja eräs hallituskumppanikin on jo tarjoillut epäluottamusta. Joidenkin hallitusohjelman kohtien osalta kääntyisin itsekin opposition kannalle. PS:n julkisuuskuva mielestäni parani jonkin verran puheenjohtajan vaihdon jälkeen, mutta esiin kaivetut tekstit muuttivat omaa suhtautumistani aika monta piirua negatiivisempaan suuntaan.

Helsingin osakeindeksit olivat kohtuullisen vakaita heinkuussa, eikä Suomi-painotteinen salkkunikaan värähdellyt merkittävästi ylös- eikä alaspäin. Tällä hetkellä salkun koko keikkuu lukemassa 482.791 €, joka on 2,45 % tai 11.554 € enemmän kuin kuukausi sitten. Alla olevasta kuvasta näkyy, että salkun koko on keikkunut jo kahden vuoden ajan välillä 450-500 k€.



Ostoihin kului rahaa tässä kuussa n. 4000 euroa. Euromääräisesti suurin osa oli osakeostoja, mutta olen siirtänyt painopistettä hitaasti indeksirahastoihin. Uutena kohteena salkkuun tuli Neste.

Osinkopuolella heinäkuu oli aika hiljainen kuukausi. Ainoastaan kaksi tapahtumaan ja kokonaissumma n. 92 €.



sunnuntai 2. heinäkuuta 2023

Keskikesän numerot - Kuukausikatsaus 6/2023

Kesähuumassa unohtui kuun viimeisenä päivänä tehdä kooste kesäkuun tapahtumista ja luvuista, mutta korjataan tilanne pienellä viiveellä. Eipä ole kuitenkaan kovin isoja muutoksia raportoitavana, sillä salkun kokonaismuutos edelliseen kuuhun verrattuna oli +0,18 %. No, oli sentään plussaa. Kokonaissumma päätyi lukemaan 471.237 €.



Ostotapahtumia on tässä kuussa 19 kappaletta, mikä on harvinaisen suuri määrä. Innostuin ostamaan pienehköillä summilla joitain rahastoja, ja niistä pelkästään tuli 13 kauppaa. Loput olivat ostoja, joiden kohteena oli yhtiöitä, joista kolme oli suomalaisia, yksi ruotsalainen ja yksi amerikkalainen. Rahaa näihin kului n. 3800 euroa.

Osinkoa maksoi kesäkuussa 8 yhtiötä, ja bruttosumma oli 707,75 euroa. Koko vuoden kertymä on tällä hetkellä 14.357,60 euroa. Tavoite koko vuodelle oli asetettu 20 k€:oon, mutta pieniä tummia pilviä nostaa taivaalle kruunun heikkeneminen, sillä kohtuullisen iso osinkopotti olisi vielä näillä näkymin tulossa tilille kruunuina. Toisaalta halpa kruunu houkuttelisi suuntaamaan ostot ruotsalaisiin yhtiöihin.





keskiviikko 31. toukokuuta 2023

Tiivistetty kuukausikatsaus 05/2023

Toukokuu meni nopeasti, ja epävarmuudesta ja pienestä alavireydestä on tullut normaali olotila. Omat käppyrät veivaa kuukausittain ylös ja alas mutta trendi kuvaa pysähtyneisyyttä eli isommassa kuvassa ei mennä oikein ylös eikä alas. Tai siis mennään alas, koska joka kuukausi numeroihin lisättävästä palkkasummasta huolimatta trendi ei ole ainakaan nouseva.

Muutosta edelliseen kuukauteen verrattuna tuli -17.636 € eli omaisuuden määrä suli 3,6 %. Eniten salkun yhtiöistä tukkapöllyä otti YIT (-8,47 %), mutta se on onneksi yksi pienimmistä omistuksista. Nousua toukokuussa tehneiden yhtiöiden laskemiseen riittäisi sirkkelitöitä ahkerasti tehneen henkilön yhden käden sormet.


Ostojen optimaalisessa ajoituksessa en ole hyvä ja niinpä teen niitä melko tasaisesti. Alentuneet hinnat ovat tehneet joistain kohteista lukujen valossa jo aika houkuttelevia, mutta vastapuolella on tietysti pelko hintojen syöksymisestä vielä reilusti alaspäin. Joka tapauksessa tuhlasin osake- ja rahasto-ostoihin taoukokuussa noin 6200 €, ja ostokohteita olivat mm. Nokia, Kesko, Nordea Cibus ja Verizon. Nämä taitavat isolta osin olla juuri niitä yhtiöitä, joista Talouselämä kirjoitti viime viikolla seuraavasti:

Jos sijoittaja mieli huimia tuottoja, hänen on turha katsella pörssin isoja yhtiöitä.

  

Osinkokevät alkaa olla nyt taputeltu, kun toukokuun osinkokertymä oli 3140 €. Koko vuoden saldo in tähän mennessä 13.650 €. Seuraavia merkittävämpiä osingonmaksuja saa odotella vähintään loppukesään.